Hur kreditvärdighet bedöms när du ansöker om lån

Varför kreditvärdighet spelar roll vid lån
När du ansöker om lån vill långivaren bedöma hur stor chansen är att du kan betala tillbaka enligt avtalet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större är möjligheten att få lånet beviljat och i vissa fall även bättre villkor.

En svagare kreditvärdighet kan däremot leda till högre ränta, lägre lånebelopp eller avslag. Därför spelar den en viktig roll i hela lånebedömningen.

Hur kreditvärdighet bedöms
Långivare gör oftast en helhetsbedömning av din ekonomi. De tittar bland annat på din inkomst, dina befintliga lån och krediter samt hur du har skött tidigare betalningar.

Har du en stabil inkomst, få skulder och en ordnad ekonomi ser det vanligtvis bättre ut. Missade betalningar, många krediter eller hög skuldsättning kan i stället försämra bedömningen.

Inkomst och skulder väger tungt
En regelbunden inkomst visar att du har möjlighet att klara månadskostnaden för lånet. Samtidigt tittar långivaren på hur mycket av din ekonomi som redan är bunden i andra lån eller krediter.

Betalningshistoriken påverkar
Om du har betalat räkningar och lån i tid över en längre period stärker det ofta din kreditvärdighet. Betalningsanmärkningar eller återkommande sena betalningar påverkar kreditvärdigheten väldigt negativt.

Hur långivare tar fram ett score
Långivare använder kreditupplysningsbolag som har ett score-system för att bedöma risken hos en låntagare i en ansökan. Själva scoren tas fram genom att väga ihop flera delar av din ekonomi, till exempel inkomst, skulder, betalningshistorik och ibland även hur många kreditupplysningar som tagits på dig nyligen.

Det finns flera olika kreditupplysningsbolag som används idag, exempelvis Creditsafe, Dun & Bradstreet och UC AB. Alla dessa bolag har således olika betygssystem som de använder, där vissa faktorer väger tyngre hos den ena än den andra.

Det är därför fullt möjligt, om du gör kreditupplysning hos alla bolag, att du får olika betyg trots att din ekonomi inte har förändrats sedan du gjorde alla ansökningar.

Går det att få lån med låg kreditvärdighet?
Låg kreditvärdighet behöver inte alltid betyda att det är omöjligt att låna, men det kan begränsa vilka alternativ som finns. I många fall blir villkoren sämre, till exempel genom högre ränta eller lägre lånebelopp.

För den som vill läsa mer om vilka möjligheter som finns vid svagare kreditvärdighet kan det vara relevant att läsa om lån med låg kreditvärdighet hos Kredio.

Så kan du förbättra din kreditvärdighet
●      Betala räkningar i tid
●      Minska dina skulder
●      Ha färre aktiva krediter
●      Undvik många ansökningar
●      Avsluta oanvända kreditkort
●      Skapa bättre marginaler
●      Håll koll på ekonomin

Du måste inte bocka av hela listan för att förbättra din kreditvärdighet. Det viktigaste är att börja någonstans, eftersom även små steg kan göra skillnad med tiden.

Sammanfattning
Kreditvärdighet bedöms utifrån flera delar av din ekonomi och påverkar både om du får låna och vilka villkor du kan få. Långivare tittar främst på inkomst, skulder och betalningshistorik när de gör sin bedömning och tar ofta fram ett score som underlag för beslutet.

Om du vill förbättra din kreditvärdighet kan det vara klokt att börja med små förändringar. Du behöver inte göra allt direkt, utan även några få förbättringar kan ge bra effekt över tid.

Sponsrat av Kredio.