Kreditium förklarar lån med Creditsafe

Om du någonsin har ansökt om ett lån, köpt något på avbetalning eller skaffat ett kreditkort har du troligtvis fått ett brev om att det gjorts en kreditupplysning på dig, och troligtvis har den kommit från UC. UC har länge varit det mest använda kreditupplysningsbolaget, faktiskt till den grad att många i dag direkt förknippat kreditupplysningar med UC. Men det är inte bara UC som gör kreditupplysningar.

I denna artikel kommer du kunna läsa om vad det innebär att använda ett annat kreditupplysningsbolag. Vi kommer förklara hur det går till, vilken typ av lån du kan teckna och lista för- och nackdelarna.

Vad är Creditsafe?
Creditsafe är ett globalt kreditupplysningsbolag som används av ett flertal långivare i Sverige. När det kommer till deras personupplysningar går de igenom inkomstuppgifter, betalningsanmärkningar, bolagsengagemang och annat som är relevant för att skapa en riskanalys och prognos för personens framtida betalningsförmåga.

De olika kreditupplysningsbolagen delar inte uppgifter med varandra, så det kreditbetyg du får av Creditsafe påverkas inte av de kreditupplysningar som har gjorts av UC och vice versa. På Kreditium.se kan du jämföra alla lån med Creditsafe.

Går det att låna pengar utan UC?
Till att börja med bör det nämnas att de flesta storbanker uteslutande använder sig av UC. Om du ska teckna ett bolån eller ett blancolån är det med andra ord svårt att låna pengar utan UC. När det kommer till mindre lån, som snabblån och sms-lån eller kontokredit går det dock bra att låna utan UC. Detta innebär inte att det inte görs en kreditupplysning på dig, för det måste långivaren göra enligt lag. Däremot innebär det att långivaren använder sig av ett annat kreditupplysningsbolag, som exempelvis Creditsafe.

Kan man få lägre ränta via Creditsafe?
UC är idag det kreditupplysningsbolag som används av storbanker och långivare som erbjuder bolån och privatlån, och det är dessa lånetyper som ger dig lägst ränta och bäst villkor. De lån du får tillgång till hos långivare som använder Creditsafe är framförallt snabblån och högkostnadskrediter, vilket innebär att du betalar betydligt mer totalt sett för lånet, framförallt på grund av en hög ränta. Med det sagt är det inte Creditsafe som sätter räntan eller liknande, utan det beror helt och hållet på vilka långivare det är som använder sig av deras tjänst.

Varför använda Creditsafe istället för UC?
Om du står och väljer mellan ett par långivare och ser att en använder Creditsafe är detta ett par fördelar med att välja den som använder Creditsafe:

•       Annan kreditbedömning
Olika långivare använder sig av olika mätinstrument för att avgöra hur din framtida betalningsförmåga ser ut. Om du tidigare har fått nej av en långivare som använder sig av UC är det inte nödvändigtvis så att du får nej av en långivare som använder sig av Creditsafe. Ett exempel på detta är att betalningsanmärkningar i regel inte är ett hinder när du tecknar ett lån hos en långivare som använder Creditsafe.

•       Kan vara bättre för framtida lån
Om du i framtiden vill låna en större summa pengar, exempelvis i form av ett bolån, kommer banken göra en UC på dig. När de gör det kommer de inte se de förfrågningar som har gjorts via Creditsafe, vilket innebär att dessa kreditupplysningar inte påverkar dina låneutsikter negativt. Med andra ord kan det vara bra att använda en långivare som använder Creditsafe för mindre lån.

Finns det några risker med att låna med Creditsafe?
Vi har i denna artikel framförallt pratat om varför det kan vara bra att vända sig till en långivare som använder Creditsafe, men finns det några nackdelar?

•       Risk för överbelåning
I och med att olika kreditupplysningsbolag inte delar uppgifter med varandra kan det hända att man lånar mer än vad man borde göra. Om du nekas till ett lån via UC kan det vara ett tecken på att det trots allt inte är en bra idé att teckna ett lån just nu.

•       Endast snabblån
Storbanker och andra långivare som erbjuder privatlån använder sig i regel av UC. Det är i princip bara långivare som erbjuder snabblån och andra krediter som använder sig av alternativa kreditupplysningsbolag, så de lån du får tillgång till har hög ränta och sämre villkor.

Sammanfattning – är ett lån med Creditsafe en bra idé?
I denna artikel har vi pratat om vad Creditsafe är och listat fördelar och nackdelar. Till syvende och sist handlar det om vad du ska låna pengar till, och hur ditt kreditbetyg ser ut. Om du vill bevara ditt kreditbetyg så starkt som möjligt hos UC kan det vara en bra idé att teckna ett lån hos en långivare som använder Creditsafe, så till vida att villkoren för lånen i övrigt är snarlika. Se bara till så att du har råd att betala av lånet i tid, så att du inte råkar ut för en betalningsanmärkning, då det är betydligt värre för ditt framtida kreditbetyg än vem som har gjort kreditupplysningen.

Sponsras av Compary AB