Expertens tips: Så sparar du pengar till en bostadsaffär

Att köpa en bostad är ofta ett stort beslut som kräver tid, planering men såklart även pengar. Sparandet kan läggas upp på olika sätt, men huvudtipset från Denny Hedenström, kontorschef på Sparbanken Västra Mälardalens Köpingskontor, är att börja spara så tidigt som möjligt.

– Ju mer man har sparat ihop innan man köper en bostad desto mindre kommer det att kosta i slutänden. Har man en del sparat behöver man förmodligen inte låna lika mycket, säger han och fortsätter:

– Inför ett bostadsköp och bostadslån träffar vi kunden och räknar fram en kalkyl. Det är viktigt att se att den ekonomiska helheten kommer att fungera bra i framtiden.

Hur viktigt är det att ha koll på sin ekonomi inför ett bostadsköp?

– Det är a och o för hela köpet, alltså jätteviktigt. För många handlar ekonomin vid ett bostadsköp om vilken ränta man får på bolånet. Det är såklart en kostnad, men det är en liten del av ekonomin. Det finns oerhört mycket mer som är minst lika viktigt. Köper man en bostad så påverkar det hela livsekonomin. Man kan prata om att spara ihop till en bostad, men det är minst lika viktigt att fortsätta spara efter köpet. En vacker dag kommer något att gå sönder i bostaden och det kostar. Det måste finnas en buffert.

Hedenström fortsätter:

– Andra viktiga aspekter att tänka på vid bostadsköp är juridik och försäkring. Vad händer om man blir sjuk, drabbas av en olycka, blir arbetslös eller går bort? Hur blir det då för familjen? Då räcker inte sparpengarna särskilt långt. Därför är det viktigt att också ha försäkringar som hjälper till om olyckan är framme.

Många som byter bostad flyttar till något dyrare än de hade innan. Detta innebär större utgifter än tidigare. Hedenströms tips i det fallet är att redan innan bostadsköpet börja räkna på de framtida utgifterna som bostadsbytet leder till.

– Säg att utgifterna kommer att vara 5 000 kronor mer varje månad. Då kan det vara bra att redan innan flytten prova att leva med dessa utgifter, och istället spara mellanskillnaden. På så vis ser man om man har råd att faktiskt flytta till den nya bostaden eller inte och samtidigt har man bättrat på sparandedelen.

Vilka fler spartips har du?

– Nästan allt sparande handlar om att börja i tid. Det är naturligtvis jättebra om föräldrarna startat ett sparande till sina barn när de är små. Då har man en bra utgångspunkt. Det vi på Sparbanken rekommenderar i första hand, när man är vuxen och har en inkomst, är att man startar ett buffertsparande till att börja med. Kan man lägga undan ungefär tio procent av sin inkomst är det en väldigt god start. Efter ett år har man en hyfsad buffert för oförutsedda saker.

Hedenström poängterar också att allt sparande är bra. Även mindre summor gör skillnad. Det viktigaste är att man sparar regelbundet.

– Har man inte möjlighet att lägga undan tio procent, prova att spara fem eller tre procent istället för ingenting. Det är heller aldrig för sent att börja spara. Har man inte gjort det än så kan man börja nu, säger han.

Det finns många typer av sparformer som för med sig olika risker. Om målet är att spara till en bostad, som för många är en kostsam affär, gäller det att veta riskerna kring var man placerar sina sparpengar.

– Vilken risk är jag beredd att ta och vilka konsekvenser kan det leda till? Vill man spara till en bostad handlar det ofta om månadssparande, och att successivt bygga upp ekonomin. En bostadsaffär i sig är en risk, det finns en risk att göra en dålig bostadsaffär. Det ska man vara medveten om, säger Hedenström innan han fortsätter:

– Om man ska spara till en bostad, eller egentligen till vad som helst, ska man aldrig riskera mer än vad man har råd att förlora.

Vill man spara mer pengar varje månad inför ett bostadsköp kan ett smart sätt vara att se över sina nuvarande utgifter och utvärdera dessa. Att minska levnadskostnaderna för att på så sätt kunna spara mer är något som Hedenström rekommenderar:

– Det är ofta de små utgifterna som gör skillnad. Man kan se över sina abonnemang, prenumerationer och andra småutgifter. Använder jag verkligen allt jag betalar för? En oanvänd tidningsprenumeration, bokstreamingtjänst eller ett par hämtpizzor mindre i månaden påverkar också ekonomin. Man får se över alla sina utgifter, helt enkelt, och glöm inte att det faktiskt är sant att ”den som spar hen har”, avslutar han.